Pour beaucoup d’entrepreneurs, franchir la porte d’une banque est une étape intimidante. Obtenir un prêt semble souvent un parcours semé d’embûches, entre la peur du refus et les garanties demandées. Pourtant, Romain Siso, responsable du marché des professionnels au Crédit Agricole Centre France, a tenu à rassurer les futurs créateurs lors du 1er Petit Déjeuner de la Création 2025 organisé à Pascalis (Clermont-Fd) en partenariat avec Acteur Eco.
« Nous ne sommes pas là pour dire non aux entrepreneurs, mais pour trouver des solutions adaptées à chaque projet », a-t-il affirmé d’entrée de jeu.
Obtenir un prêt : ce que la banque attend d’un entrepreneur
« On ne refuse pas les projets sérieux et bien construits. Notre objectif est de sécuriser, pas de bloquer », a d’emblée affirmé Romain Siso, responsable du marché des professionnels au Crédit Agricole Centre France.
Le premier message à retenir est que les banques ne cherchent pas à éliminer les entrepreneurs, mais à les accompagner intelligemment. Pour cela, quelques règles de base s’imposent :
✔ Un projet structuré avec un business plan solide.
✔ Un minimum d’apport personnel, même symbolique, pour prouver son engagement.
✔ Un bon accompagnement par des experts, car une entreprise bien conseillée a plus de chances de réussir.
✔ Des prévisions financières réalistes et bien argumentées.
« Un bon dossier, c’est un dossier qui anticipe les risques et qui montre que vous avez réfléchi à votre modèle économique », a ajouté Frédéric Coureau, fort de son expérience avec des milliers de porteurs de projets.
La garantie : un élément plus important que le taux d’intérêt
Pour Romain Siso, les entrepreneurs sont souvent focalisés sur le taux d’intérêt, alors que l’élément clé est plutôt la garantie qui accompagne le prêt.
C’est là qu’intervient BPI France, qui joue un rôle majeur pour sécuriser les financements.
Jean-Charles Vincent Hernandez, représentant de la BPI, a précisé que l’organisme peut garantir jusqu’à 60 % d’un prêt bancaire classique, et jusqu’à 80 % pour les projets écologiques.
« Grâce à la BPI, l’entrepreneur diminue considérablement son exposition au risque et rassure son banquier », a-t-il expliqué.
En clair, si une banque hésite à accorder un prêt, elle peut s’appuyer sur la BPI pour sécuriser son engagement, ce qui ouvre la porte à plus d’opportunités de financement.
Le rôle des plateformes d’accompagnement : un gage de crédibilité
Autre point-clé souligné par les intervenants : les entrepreneurs qui bénéficient d’un accompagnement sont perçus plus favorablement par les banques.
« Une entreprise bien accompagnée, c’est une entreprise qui a plus de chances de réussir, et les banques le savent », a insisté Frédéric Coureau.
Différents réseaux peuvent aider à structurer un projet avant de chercher un financement :
- France Initiative et Réseau Entreprendre, qui proposent des prêts d’honneur sans garantie personnelle.
- Les chambres de commerce et d’industrie (CCI), qui offrent des conseils stratégiques aux créateurs.
- Les experts-comptables, qui peuvent apporter une vision financière réaliste et rassurante.
En résumé : un entrepreneur qui ne vient pas seul devant son banquier a plus de chances d’obtenir un prêt.
Le bon moment pour emprunter : dès la création ou plus tard ?
L’un des pièges évoqués est d’attendre trop longtemps avant de solliciter un financement.
« C’est lors de la création de l’entreprise que les dispositifs de garantie et d’accompagnement sont les plus avantageux. Si vous attendez un ou deux ans pour demander un prêt, vous serez jugé uniquement sur votre chiffre d’affaires et votre rentabilité. C’est plus difficile », a prévenu Romain Siso.
C’est pourquoi il est souvent préférable d’inclure une demande de prêt dès le lancement, même si les besoins de financement immédiats semblent limités.
Un banquier est avant tout un partenaire
Enfin, Romain Siso a rappelé que la relation avec son banquier ne doit pas être perçue comme un rapport de force, mais comme un partenariat à long terme.
« Nous ne sommes pas là pour vous mettre en difficulté. Notre intérêt, c’est que votre entreprise fonctionne et se développe », a-t-il conclu.
Avec les bons outils (garanties, accompagnement, business plan structuré), l’obtention d’un prêt devient une étape fluide et maîtrisée, loin des clichés d’un parcours du combattant.
Les Petits Déjeuners de la Création :
Depuis leur création il y a 20 ans par Gilles Flichy et Frederic Coureau, les petits déjeuners de la création se sont imposés comme le plus grand événement dédié à la création d’entreprise en Auvergne.
Avec la participation de plus de 4 500 porteurs de projets et jeunes créateurs, ces rencontres ont permis d’établir une communauté dynamique et engagée.
Chaque année, plus de 450 participants se joignent à nous pour partager leurs idées et établir des contacts stratégiques.
